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  • Welcome to CNal Financial Planning/ Bienvenue à Planification Financière CNal Inc.

  • Tax and estate planning strategies/ Planification fiscale et successorale

  • International and interprovincial transfers/ Répercussion des changements législatifs

  • Expatriate issues/ Enjeux pour les expatriés

expertise

Exerçant nos activités de planification financière depuis plus de 26 ans- succession, assurance, fiscalité, placements et retraite-, nous avons acquis toute l'expertise voulue pour traiter les situations spéciales.

personalisé

En tant que cabinet dont les services sont offerts uniquement sur une base d'honoraires, nous fournissons un service hautement personalisé, axé sur l'encadrement du processus décisionnel des clients. Visitez nos services pour plus d'information.

unique

Notre mode de rémunération garantit la neutralité de nos recommendations, puisque nous n'avons aucun intérêt à favoriser une solution plutôt qu'une autre. Dès lors, nos stratégies recommandées sont promptement mises en oeuvre.

Nos clients

Nos clients sont des cadres d'entreprises, des professionnels, des entrepreneurs et des retraités. Nous n'appuyons pas sur un bouton afin de produire un plan type. Nous prenons le temps de comprendre les besoins de nos clients et préparons des plans personalisés faits sur mesure.

À Propos De CNal

Qui sommes-nous?

Chez CNal, nous avons établi une approche intégrée dont nous sommes très fiers.

 
En tant que cabinet dont les services sont offerts uniquement sur une base d’honoraires, nous aidons nos clients à considérer leurs finances dans une perspective élargie et abordons leur situation financière avec la plus grands objectivité possible.
 
Dès lors, la prise en charge des objectifs et besoins de nos clients s’appuie sur une démarche strictement objective, et les stratégies recommendées sont promptement mises en oeuvre.
 
Au fil des ans, nous nous sommes constitués un important réseau de personnes-ressources et faisons affaire avec des avocats, des notaires et des spécialistes du placement qui offrent à nos clients des tarifs avantageux.

Nos compétences

Caroline Nalbantoglu a plus de 25 ans d’expérience en planification financière. Elle détient les titres professionnels suivants:
  • Membre de l’Ordre des administrateurs agréés du Québec (Adm.A., Pl.Fin.)

  • Planificateur financier agréé (P.F.A.)

  • Planificateur financier certifié (P.F.C.)

  • Le programme de baccalauréat en administration des affaires (B.A.A.) de l’Université Concordia

Spécialisations

  • Les stratégies de planifications fiscales
  • La planification successorale au Canada et aux États-Unis
  • Les mutations internationales incluant la planification fiscale à l’attention des expatriés
  • Les transferts interprovinciaux
  • Les plans d’options d’achat d’actions et le régime de bénéfices marginaux
  • Les régimes de retraite
  • Gestion de la trésorerie et de la dette
  • Conseils rattachés à la cessation d’emploi
  • Conseils rattachés à la séparation et le divorce
  • La préparation des déclarations de revenus

Caroline Nalbantoglu

 
Caroline cumule 25 années d’expérience au sein de l’industrie de la planification financière. À titre de planificateur financier à honoraires seulement, elle formule des plans d’action indépendants permettant ainsi aux clients d’atteindre leurs objectifs financiers.
 
Caroline a obtenu un baccalauréat en Administration des Affaires de l’Université Concordia. Elle est membre des Administrateurs agréés du Québec et détient les désignations professionnelles suivantes: C. Adm.A., Pl. Fin., Planificateur Financier enregistré et Planificateur Financier agréé.
 
Elle est souvent citée dans les médias pour son expertise et contribue sur une base régulière aux capsules de finances familiales du National Post.

Ghislain Bradet

 
Avant de se joindre à Planification Financière CNal inc., Ghislain travaillait dans une autre firme de planification financière depuis plusieurs années.
 
L’expertise de Ghislain dans la préparation des états financiers corporatifs, la comptabilité, les taxes de ventes et la tenue de livres, de même que dans la préparation des déclarations fiscales corporatives et individuelles sont un apport important pour Planification Financière CNal inc.
 
Ghislain détient un Baccalauréat en Administration des Affaires de l’Université Laval de Québec.

Monique Malo

 
Avant de se joindre à Planification Financière CNal à titre d’analyste et assistante planificateur financier, Monique a œuvré pendant plusieurs années au sein d’une importante société de gestion d’actifs à titre d’analyste financier.
 
Monique est un ajout précieux à Planification Financière CNal. Son expertise d’investissements et son esprit analytique contribuent à guider les clients quant à leurs besoins de répartition d’actifs et de planification financière.
 
Monique a une Maîtrise en Administration des Affaires (MBA) de l’université Concordia. Elle est membre des Administrateurs agréés du Québec et détient les désignations professionnelles suivantes: C. Adm.A., Pl. Fin, CFA.

Services

En règle générale, la personne qui touche un revenu élevé a peu de temps à consacrer à ses propos finances et doit confier à un tiers la supervision et la coordination de ses affaires afin de se concentrer sur sa carrière et sa famille. Chez CNal, nos analyses détaillées prennent en compte tous les facteurs pertinents et font le point sur l’ensemble des aspects du plan financier. Nous avons une relation de consultation à long terme avec nos clients qui s’approfondit au fil des besoins et des étapes de la vie.
 

PLANIFICATION SUCCESSORALE

  • Examen des testaments existants
  • Établissement du testament
  • Prise en compte des régimes matrimoniaux
  • Enjeux liés au patrimoine familial
  • Recours aux fiducies
  • Exposition à l’impôt successoral américain

Analyse de risque& assurance

  • Examen des prévisions actuelles
  • Analyse des besoins d’assurance vie
  • Analyse des besoins d’assurance invalidité
  • Analyse des besoins d’assurance maladies graves
  • Analyse des besoins d’assurance habitation

Planification fiscale

  • Fractionnement du revenu
  • Stratégies de réduction d’impôt
  • Enjeux pour les expatriés
  • Préparation des déclarations de revenus
  • Répercussions des changements législatifs
  • Stratégies pour options d’achat d’actions

Planification du revenu et des placements

  • Analyse de la répartition d’actif
  • Optimisation du revenu- dividendes, gains en capital, intérêts
  • Gestion de la dette
  • Suivi des placements
  • Analyse des avantages sociaux du personnel
  • Analyse du budget

Planification de la retraite


  • Prévision du revenu et des dépenses annuels
  • Prévision de la valeur nette annuelle
  • Calcul des dépenses optimales
  • Calcul de l’épargne requise
  • Évaluation du revenu de retraite de l’employeur
  • Recommandations quant à la réalisation des objectifs de retraite

En tant que cabinet dont les services sont offerts uniquement sur une base d’honoraires, nous aidons nos clients à considérer leurs finances dans une perspective élargie.

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In Quebec, a single mom we’ l l call Charlotte, 53, has seen her daughter, 22, through university. Charlotte’s life in financial terms is based on her middle management job with a large financial business which provides $ 3,974 monthly take home income. Unfortunately, it’s not enough to pay her bills which add up to $ 4,609 a month.

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As a financial planner, my job is never who have been transferred abroad who need advice; I have clients who need help with their estate planning, insurance planning, divorce issues, cash flow planning etc. After 28 years of experience one would think that I have seen pretty much everything, but there is always a client who shows up with a new wrinkle—that’s why my job is never boring.

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The couple’s problems centre on the complexity of their plans … how much to put in each basket. ‘We’re scrimping and saving, but we may not be doing enough. How can we improve our budget?

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Buyouts are often a polite term for getting fired with benefits, but there are cases when the employee can negotiate terms with the employer, arrange the timing — such as getting cash benefits paid over a two year period to reduce the tax bite, and, with a view of what is coming, take vacation time or get paid for not taking it, use the company car while you can or price a replacement car.

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Couple, 49, with large debts but substantial assets — mostly in real estate — and income want to retire at age 59 Sell unproductive assets — a trailer and lot they use occasionally — to reduce debts, plan income to cover future expenses

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Woman’s huge debts and costs of paying child’s tuition make it impossible to retire with desired income Use line of credit to pay high interest debt, economize to boost savings, retire with adequate income. The first move is the easiest — consolidate the $10,600 credit card bill with its sky-high interest rate, 19.99% per year, into her present home equity line of credit.

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A couple we’ll call Victor and Suzy have decided to drop out of the struggle to make money. Ontario residents ages 50 and 48, respectively, they have no children or other dependents, no debts and they are frugal to a fault. Their plan, already in process, is to quit their work and enjoy life. As a result, their incomes have slumped to what amounts to subsistence — together they bring in just $20,000 per year.

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Their lives are those of creative people who struggle with the art of complying with the taxes of two countries, for Paul is a U.S. citizen, resident in Canada for a decade. A tenured professor of sculpture, he brings home $4,800 a month. Marianne, a self-employed painter and Canadian citizen, has a fluctuating take-home income of $1,800 a month.

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Say you are 30 and you feel it’s time to think about retirement in three decades. There is a lot unpredictable about those 30 years. You could have children. Your parents could need financial help. A business or a career can flop.

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In Toronto, a couple we'll call Louis, 57, and his wife, Helena, 54, are real estate agents. In that bubbly market, they bring home $12,813 a month after tax.

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On passe sa vie à tenter de contribuer le plus possible à son Régime enregistré d'épargne retraite. On nous incite d'ailleurs fortement à commencer à le faire le plus tôt possible dès notre vie de jeune adulte. C'est bien beau de passer sa vie à chercher à faire fructifier son REER mais comment en dispose-t-on une fois à la retraite? Bref, c'est quoi la vie après le REER?

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It is a question on the mind of anyone who has a mortgage or is planning to take one out: “what can I do to cut the cost of borrowing?” The answers are straightforward – among the leading strategies:

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A middle manager for the federal government, Suzy, has a 7.6% mortgage on her $220,000 Ottawa condo. She pays $1,084 per month for interest and principal, a quarter of her $4,300 monthly take-home income. With a seven-year term, it has three more years to run - an albatross she would dearly love to shed. Especially when it looks like interest rates have bottomed and can only rise, she worries that her moment to save money may be passing her by.

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Is your portfolio full and fairly diversified? Then how about venturing into collectibles? Interesting they may be, but the risks are large, liquidity is low and the spreads can kill you.

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A few years ago, a Montreal executive we’ll call Leonard was making $350,000 a year. Then, in a corporate restructuring, he got a pink slip and moved to the ranks of the unemployed.

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In Ottawa, a federal civil servant we’ll call Sarah, 49, is drowning in debts of $293,000 while supporting Karen, a disabled sister. That’s approximately five times her annual take-home income of $60,132. Payments to service this debt, $2,407 per month, take an astonishing 48% of after-tax monthly income. She has to borrow for day-to-day expenses. She will eventually be insolvent if she does not act decisively.

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